Твой персональный агент

Страховые выплаты по КАСКО — все, что нужно знать

Добровольное страхование транспортных средств регулируется нормативно-правовым законодательством Российской Федерации, и в частности программой КАСКО. Согласно статьям Гражданского кодекса РФ страхование по данной системе основывается на общепринятых понятиях, обязательных для всех страховых организаций.

Однако законодательством предусмотрены и некоторые отступления от правил, которыми во многих случаях пользуются страховщики при предоставлении подобного рода услуг. Чтобы более точно разбираться во всех условиях разных компаний, необходимо иметь полное представление о том, что делать, если попал в ДТП, что именно представляет собой КАСКО, какие основные моменты включает в себя механизм взаимодействия между двумя сторонами.

Сущность страхования КАСКО

Итак, в первую очередь необходимо отметить, что это программа, согласно которой любой автовладелец может застраховать свое транспортное средство от какого-либо повреждения, в том числе угона, повреждения или хищения. При этом автогражданская ответственность перед третьими лицами за причинение им ущерба по вине страхователя не является объектом страхования, то есть при необходимости возмещения вреда по данной статье эта программа не решит указанную проблему. Для этого существует ОСАГО (узнать, как оформить электронный полис ОСАГО).

Следует сказать о том, что по данной программе страхования не выделяются субъекты, которые являются виновником произошедшей негативной ситуации — это может быть и сам автовладелец, и стороннее лицо, и непредвиденные обстоятельства. Во многих случаях страховщик обязуется возместить причиненный ущерб, однако иногда страховая компания отказывает в выплате по КАСКО, но об этом будет сказано в дальнейшем.

Что касаемо страхового возмещения, то оно, как правило, выражается в двух формах:

  1. непосредственный ремонт движимого имущества;
  2. получение компенсации в виде денежных средств.

При необходимости выбора между двумя указанными вариантами специалисты и знатоки данной области советуют останавливаться на первом пункте, поскольку его исполнение занимает меньше времени. Кроме того, многие страховщики имеют определенные связи с ремонтными мастерскими и станциями технического обслуживания, а потому ремонт может обойтись автовладельцу по несколько меньшей стоимости.

КАСКО

Преимущества КАСКО

Как и любая другая программа страхования имущества, она обладает определенными преимуществами, на которые специалисты обращают повышенное внимание.

К достоинствам данного вида страхования можно отнести следующие положительные моменты:

  1. независимость от источника возникновения страхового случая — как было сказано ранее, страховщик не обращает внимания на то, кто именно стал виновником негативных обстоятельств, приведших к необходимости возмещения вреда. В любом случае страховая сумма будет выплачена при условии полного соответствия ситуации определенным критериям;
  2. оплата по договору производится один раз в год, и страхователь на протяжении всего этого периода времени будет гарантированно защищен от возникновения негативной ситуации, связанной с повреждением или угоном его транспортного средства;
  3. полис страхования гарантирует выплату по самым разнообразным рискам, то есть выплата страхового возмещения по КАСКО производится в различных ситуациях, будь это столкновение в дтп, хищение автомобиля, воздействие непредвиденных природных явлений, действия третьих лиц или водитель не справился с управлением машиной. В любом случае ответственная компания не рассматривает причину возникновения страхового случая, а лишь ее последствия, то есть тот ущерб, который понес владелец транспортного средства.

Пакет документов для оформления полиса

Чтобы своевременно и правильно оформить полис, необходимо предоставить полный пакет документов, в который входят паспорт гражданина РФ, документы на автомобиль и заявление установленного образца. Кроме того, страховщик может потребовать документы, связанные с приобретением автомобиля; водительское удостоверение; список лиц, допущенных к управлению транспортным средством; документы на установленную в машине противоугонную систему, а также предыдущий полис страхования, если он имеется в наличии.

Поскольку деятельность в данной сфере со стороны государственных контролирующих органов имеет некоторую степень лояльности, компании имеют право самостоятельно составлять перечень документов, необходимых для заключения договора (читать, как выбрать страховую компанию). Подробнее о списке нужных к представлению документов следует узнавать в конкретной организации, чтобы собрать полный пакет без каких-либо пропусков.

КАСКО2

Правила страховых выплат

Чтобы компания выплатила возмещение в случае возникновения порчи или утраты транспортного средства, необходимо в обязательном порядке следовать определенным правилам оформления всех обстоятельств случившегося. Итак, непосредственно на месте аварии следует оставить транспортное средство в исходном положении, не перемещая его, и вызвать сотрудников полиции. После составления ими протокола о дорожно-транспортном происшествии следует детально ознакомиться с документом, обратив пристальное внимание на разнообразные мелкие детали и нюансы.

После того, как авария будет запротоколирована, нужно обратиться в свою страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Сотрудники организации потребуют представить все необходимые документы об аварии, а также могут изъявить желание провести специальную независимую экспертизу, отказ от которой владельцем автомобиля может рассматриваться как негативный фактор.

После получения всей документации и решения эксперта будет составлено дело, номер и дату регистрации которого следует узнать у страхователя. Также необходимо получить ответ на вопрос о том, в какой срок будет принято решение о страховых выплатах по КАСКО при ДТП, в которое вы попали, чтобы у вас была возможность контролировать процесс.

При данных обстоятельствах автовладелец может попасть в две негативные ситуации, а именно:

  1. выплаты страховых компаний задерживаются, а потому необходимо принимать какие-либо меры. В данной ситуации можно написать претензию на имя руководителя организации с требованием произведения выплаты в установленные сроки. Если такое действие не имеет положительного результата, следует обращаться в вышестоящую контролирующую инстанцию, которая регулирует деятельность страховщиков;
  2. автовладелец может не согласиться с тем размером ущерба, который определил эксперт. В таком случае он имеет право заказать собственную независимую проверку, по результатам которой можно осуществлять какие-либо действия. При обстоятельствах, когда изначально оцененный размер ущерба существенно ниже, чем при повторной экспертизе, автовладелец имеет право подать иск в суд на страховую компанию о пересмотре страхового возмещения в большую сторону.

Сроки выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении негативной ситуации выплаты по страховому случаю КАСКО должны проводиться в соответствии с определенными сроками, которые указываются непосредственно в договоре. На законодательном уровне не закреплен период, в течение которого страховые компании обязаны возместить ущерб, а потому, как правило, они сами устанавливают такой период, прописывая его в договоре. Наиболее часто встречаются следующие сроки выплаты страхового возмещения:

  • если организация достаточно известна в данной сфере деятельности, то срок составляет 2 недели (14 календарных дней);
  • средние организации готовы выплатить компенсацию в течение месяца, однако они гораздо быстрее оплачивают ремонт, нежели непосредственную выплату денежных средств;
  • мелкие организации могут и сразу выплачивать страховую сумму в течение одной недели, а могут и затягивать процесс, пока автовладелец не начнет самостоятельно решать вопрос законным способом.

КАСКО3

Частные случаи отказа в возмещении

Иногда автовладелец может получить отказ в страховой выплате по КАСКО, и этому есть объективные причины, о которых необходимо знать заранее. Несоблюдение элементарных правил зачастую приводит к возникновению такой негативной ситуации, а потому следует максимально точно следовать всем пунктам при возникновении аварийной ситуации.

Итак, можно выделить основные моменты, на которые обращает внимание страховщик, и при наличии которых он может аргументировать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. К ним относятся:

  • серьезное нарушение ПДД. Как правило, в договоре страхования указывается, что если автовладелец специально нарушает правила дорожного движения (управление в алкогольном или наркотическом опьянении, выезд на красный сигнал светофора, значительное превышение скорости), в страховом возмещении ему может быть отказано. Этот момент связан с тем, что он сознательно подвергает себя и свой автомобиль повышенному риску, а потому самостоятельно должен отвечать за свои поступки;
  • езда на неисправном автомобиле. Если на момент наступления аварийной ситуации машина не прошла необходимый технический осмотр и не признана годной к эксплуатации, в выплате также может быть отказано. Конечно, автовладелец может попробовать доказать, что транспортное средство было в полной исправности на момент аварии, но сделать это будет весьма непросто;
  • составление заявления, что потерпевшая сторона не имеет претензий. В данном случае автовладелец, имущество которого испорчено или угнано, заведомо обрекает себя на отказ страховой компании в выплате по КАСКО, поскольку он самостоятельно отказывается от поиска виновных лиц;
  • несвоевременный вызов сотрудников полиции или представление недостоверных сведений. Как только собственник автомобиля обнаружил какие-либо повреждения на машине, он обязательно должен сообщить об этом в компетентные органы, не откладывая на более поздний срок. В противном случае в действиях автовладельца могут увидеть мошеннические цели, согласно чему в выплате возмещения будет отказано;
  • проведение самостоятельного ремонта. Если в период между наступившей аварией и проведением независимой экспертизы автовладелец осуществил полный либо частичный ремонт транспортного средства, это действие считается незаконным. На этом основании страховщик может отказать в выплате компенсации, поскольку реальный размер ущерба установить будет невозможно ни при каких обстоятельствах;
  • невнимательное чтение договора. Страхователь обязан внимательно прочитать договор, поскольку в нем могут быть отражены моменты, согласно которым компания не обязана выплачивать компенсацию. К примеру, таким пунктом является возгорание машины из-за взрыва другого транспортного средства, находившегося в непосредственной близости, или его повреждение из-за проводимых рядом ремонтно-строительных работ.

В ситуациях, если страховая отказывает в выплате по КАСКО, автовладельцу необходимо срочно применять определенные меры — собирать необходимый пакет документов и подавать иск в суд на страховую компанию. Чтобы решение суда было в пользу автовладельца, он обязан собрать как можно больше доказательств своей правоты — собрать документы и видеозаписи, пригласить в зал суда очевидцев происшествия или заказать независимую экспертную оценку.

Кроме того, имеет смысл нанять юриста, который сможет правильно выстроить линию поведения и обоснованно аргументировать претензию автовладельца к страховой компании. Как правило, сторонняя квалифицированная помощь помогает ускорить процесс и получить положительный результат проводимого мероприятия.

Подводя итог вышесказанному, напоминаем — необходимо тщательно прочитать договор добровольного страхования и обратить особое внимание на страховые случаи и сроки выплаты, поскольку именно от этих пунктов во многом зависит исход событий при наступлении негативной ситуации.

Возможно, вам также будет интересно:

Комментарии (16)

  1. Ирина

    Если договор противоречит закону о страховании и гражданскому кодексу, то уже неважно, внимательно его читали или нет. В основе своей страховщики часто пользуются юридической безграмотностью населения, которые верят на слово и в договор. Суд и комитет по защите прав потребителей всем нам в помощь!) Да, и еще грамотные юристы.

  2. Галина (Автор записи)

    Полезная статья для тех, кто собирается оформлять страховку на машину. В основном это новички, которые получили права и купили машину. Почитав ее узнала много полезной информации, о которой не знала раньше. Некоторые советы запомнила. Особенно в наше время на дороге полно разных ситуаций, статья полностью описывает все нюансы.

  3. Вадим (Автор записи)

    Количество и качество выплат – реклама любой страховой компании. Если клиент не прав, то это уже черный пиар. Для положительного решения необходимо обратиться к специалисту. Собираются все необходимые документы, видеозаписи, очевидцы происшествия и вуаля – деньги в кармане. Только при 100% соблюдении законодательства, Вы сможете получить страховую выплату. Будьте внимательны!

  4. Ирина

    Полезная статья для тех, кто собирается оформлять страховку на машину. В основном это новички, которые получили права и купили машину. Почитав ее узнала много полезной информации, о которой не знала раньше. Некоторые советы запомнила. Особенно в наше время на дороге полно разных ситуаций, статья полностью описывает все нюансы.

  5. галя

    Полезная статья для тех, кто собирается оформлять страховку на машину. В основном это новички, которые получили права и купили машину. Почитав ее узнала много полезной информации, о которой не знала раньше. Некоторые советы запомнила. Особенно в наше время на дороге полно разных ситуаций, статья полностью описывает все нюансы.

  6. Никита Вихров

    Количество и качество выплат – реклама любой страховой компании. Если клиент не прав, то это уже черный пиар. Для положительного решения необходимо обратиться к специалисту. Собираются все необходимые документы, видеозаписи, очевидцы происшествия и вуаля – деньги в кармане. Только при 100% соблюдении законодательства, Вы сможете получить страховую выплату. Будьте внимательны!

  7. Андрей Кирилович

    Несколько лет подряд пользуюсь только страховой программой КАСКО. Пока еще проблем не возникало, это в моем случае. Но недавно друг, у которого также есть данная страховка,попал в очень неприятную ситуацию. Точнее, он ехал по кругу и в него внезапно врезался Джип. Свидетели были, но как то они очень быстро стали защищать Джипа. Насколько мне известно виноват тот кто ехал сзади. так как всегда нужно держать дистанцию. Но, проблема в том, что он заплатил свидетелям, чтобы они дали недостоверные сведения и от этого как бы оказался в выигрыше. Полиция почему то так же поверила ему. Подскажите, как правильно выйти из этой ситуации? И как доказать свою правоту? Ведь насколько мне известно, то при подаче недостоверных сведений программа Каско не действует, а тут оказалось что он врет.

  8. Владислав

    В действительности, КАСКО является практически самым лучшим страховым агентом. Слышал лишь хорошие отзывы, Ваша статья еще одно подтверждение того, кака же это хорошая страховая программа. Тем более, данная страховая программа не очень и дорогая, ведь есть программы, которые хуже, но стоят намного больше.

  9. Татьяна

    Приобретя авто, я стала задумываться какую же страховку оформить. Много информации почитала и пришла к выводу, что КАСКО — лучший выбор. Подвести и подставить могут в любой ситуации, и лишь обратясь к специалистам в своём деле можно добиться справедливости. Хорошо судить со стороны, пока не столкнёшься с данной проблемой.

  10. Андрей Алексеев

    Моя машина застрахована именно страховой программой КАСКО, в статье я нашел для себя интересные заметки и упоминания. В случае наступления страхового случая, отказ в выплате в случае предоставления недостоверных сведений, хотелось бы выяснить, в те самые сведения входят показания свидетелей? Меня интересует этот момент. Поделитесь.

    1. vitalik (Автор записи)

      Добрый день, Андрей! Все фиксирует инспектор ДПС при аварии, требующей разбирательств. И конечно показания свидетелей учитываются.

  11. Екатерина

    Первый раз в жизни приобрела автомобиль и стал выбор в страховке. Прочитала много полезной информации, теперь уверена, что КАСКО — лучший выбор. Но стоит опасаться мошенников, столько существует нюансов, о которых лучше узнать у специалистах, подкованных людей. Подчеркнула много полезного с вашей статьи, спасибо.

  12. Нина

    Страховщику не важно, как произошел несчастный случай и кто виновен в обстоятельствах, в результате которого необходимо возместить ущерб. В любом случае компания не рассматривает причину, а только последствия, т.е. ущерб владельца машины. Но всегда есть исключения, то есть такие ситуации, в результате которых ущерб возмещаться не будет, то есть все-таки причины рассматриваются. Познавательная статья, я почерпнула много нового для себя.

  13. Леонид

    В статье много полезной информации. Особенно интересна информация о случаях отказа в возмещении ущерба. А если сбил дикое животное, страховку выплатят. Но интересно если страховая компания отказала в выплате по Каско, то какова вероятность выиграть дело в суде. Ведь в основном по этой программе страхуют дорогие и новые автомобили.

  14. Ирина

    Если не знать нюансы, то и со страховкой можно не получить компенсацию. Как и при заключении банковского договора важно читать договор. Но, если он меня не устроит, то вряд ли юристы будут что-то в нем менять. Не знала о том, что если не пройден ТО, то скорее всего в выплате откажут. Важным нюансом являются и правила хранения машины. Если угнали с неохраняемой стоянки или была неисправна сигнализация, то ничего Вы не получите. А как действовать, если машина попала в ДТП за границей? Будут ли взяты во внимание документы составленные там?

    1. Дарья (Автор записи)

      Для поездок за границу необходимо оформлять отдельный полис Зеленая карта. Конечно, если наступит ДТП, то все будет оплачено страховой компанией.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *