Стоит ли иметь страховку для домашних животных?

смм продвижение эффективно и недорого

Если вы считаете своего питомца членом семьи, должно ли оно иметь медицинское страхование?
Для владельца домашнего животного это кошмар. Ваш любимый питомец тяжело болен. Лечение - это вариант, но он стоит тысячи долларов, которых у вас нет. Вы понимаете, что для того, чтобы положить конец страданиям животного, вам, возможно, придется положить его на землю. У этой ситуации даже есть название. Это называется экономической эвтаназией. 1

Конечно, страх экономической эвтаназии - не главная причина, по которой владельцы домашних животных страхуются. Наличие домашнего питомца связано с определенными расходами , и медицинское обслуживание может составлять большую их часть. Считается, что, как и в случае с людьми, страхование здоровья домашних животных может помочь контролировать расходы . Но это работает? За что оплачивается страхование домашних животных? Сколько это стоит? Самое главное, оно того стоит?

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
Страхование домашних животных похоже на медицинское страхование людей, но имеет множество ограничений, которых нет в страховании здоровья людей.
Ветеринарная помощь может быть дорогостоящей, в случае серьезной аварии или болезни она может исчисляться тысячами долларов.
В большинстве случаев страхование домашних животных осуществляется по схеме, при которой вы платите авансом и получаете возмещение после лечения.
Страхование здоровья (стандартное), вероятно, не стоит рассматривать, поскольку стоимость обычного ухода примерно равна сумме, которую вы платите в виде страховых взносов.
При уделении особого внимания стоимости страховых взносов, франшиз и доплат, страхование только от несчастного случая или несчастного случая и болезни может принести душевное спокойствие по разумной цене.
Владение домашними животными или страхование домашних животных
Институт страховой информации цитирует недавнее исследование Американской ассоциации производителей товаров для домашних животных (APPA), согласно которому 67% американских семей имеют домашних животных. Чуть менее 75% этих семей имеют собаку, 50% - кошку, примерно у трети есть птицы, рыбы, рептилии или другие мелкие животные, и чуть менее 2% имеют лошадь в качестве домашнего питомца. 2

Только 1,7%
всех собак и кошек в США застрахованы.

Однако когда дело доходит до страхования домашних животных, цифры сильно отличаются. По данным Североамериканской ассоциации страхования здоровья домашних животных (NAPHIA), только 1,7% из более чем 151 миллиона собак и кошек в США застрахованы. 3 Количество застрахованных домашних животных, кроме собак и кошек, составляет ничтожную долю процента. По этой причине в центре нашего обсуждения будут собаки и кошки. 4

Сколько стоит уход за домашними животными
При средней ежегодной стоимости рутинного ветеринарного обслуживания от 200 до 400 долларов за собаку и от 90 до 200 долларов за кошку, рутинный уход не является основной причиной, по которой вы можете рассмотреть возможность страхования домашних животных. 5 Это особенно верно, потому что средний годовой полис Wellness может стоить 300 долларов в год. 6

Это часть несчастных случаев и болезней, которая увеличивает расходы и является основной причиной, по которой владельцы домашних животных покупают страховку. Например:

Стоимость диагностики диабета у кошки составляет около 300 долларов. Лечение обычно продолжается до конца жизни животного и стоит от 240 до 360 долларов в год. 7 5
Если у вашего питомца разовьется сердечный червь, лечение может стоить от 400 до 1000 долларов. 5
Помощь в отделении неотложной помощи в случае аварии может стоить 1000 долларов и более. 5
Лечение и восстановление разорванной ACL может стоить до 3300 долларов. 8
Большая буква «С» (рак) может стоить 5000 долларов или больше, в зависимости от лечения. 8
Еще один фактор, который помогает определить стоимость ухода, - это порода. Это особенно верно для собак, потому что некоторые породы предрасположены к развитию определенных заболеваний. Дисплазия тазобедренного сустава - состояние, при котором кости, составляющие подушечку бедра и впадину, у крупных пород собак, таких как ретривер, не выровнены и вызывают боль, - является одним из таких примеров. В конечном итоге это может привести к операции по замене тазобедренного сустава, которая может стоить от 3500 до 7000 долларов за одно бедро. 9

Что покрывает страхование домашних животных
Как и в случае со страхованием здоровья человека, страхование здоровья домашних животных предлагает несколько различных типов покрытия, каждый со своим списком вариантов покрытия и стоимости. Хотя используемые имена различаются в зависимости от страховщика, три наиболее распространенных типа покрытия:

Велнес
Как следует из названия, этот тип покрытия обычно включает вакцинацию, регулярные анализы и стоматологические услуги. Это также иногда называют «плановым» или «профилактическим» уходом. В медицинское страхование обычно не входит франшиза, но оно не распространяется на болезнь или несчастный случай. 4

Авария
Это покрытие защищает от случайных травм, таких как отравление или проглатывание постороннего предмета, попадание в машину, порезы и другие физические травмы. Страхование только от несчастных случаев часто предпочитают владельцы старых домашних животных, которые уже не охвачены полным покрытием. 10

Несчастный случай и болезнь
Этот тип страхования является наиболее полным и покрывает расходы на ветеринарное лечение травм, болезней, болезней и, как правило, любых изменений нормального состояния вашего питомца. В зависимости от того, что предлагает страховщик, некоторые владельцы домашних животных предпочитают включать оздоровительное страхование в комплексную страховку от несчастных случаев и болезней. 4

Уровни покрытия
В рамках каждого типа страхования большинство страховщиков предлагают разные уровни, иногда называемые такими названиями, как «базовый», «расширенный» и «премиальный». Как вы можете догадаться, базовый вариант является наименее дорогим и обеспечивает самый низкий уровень покрытия. 11

 В отличие от страхования здоровья людей, страхование домашних животных почти никогда не покрывает уже существующие заболевания животных. 12
Типичные условия покрытия
Страхование здоровья домашних животных также включает некоторые другие знакомые функции медицинского страхования, в том числе франшизы, доплаты и ограничения на годовое или пожизненное покрытие. Существующие ранее условия почти никогда не покрываются. Еще одна общая черта страхования здоровья домашних животных - это период ожидания, который составляет от 10 до 30 дней до начала страхового покрытия. 11

Модель возмещения
Также важно знать, что страхование домашних животных обычно предназначено для возмещения вам расходов после того, как вы уже заплатили за ветеринарные услуги. Наиболее распространенная сумма возмещения составляет 80%, хотя иногда доступно 90% и даже 100% покрытие. 4 12

Варианты покрытия
В дополнение к покрытию, предоставляемому как типом, так и уровнем, который вы выбираете, большинство страховщиков также предлагают ряд дополнительных льгот - иногда как часть покрытия, иногда за дополнительную плату. Вот несколько примеров:

Покрытие расходов на неотложную помощь питомцу при выезде из страны
Страхование ответственности, если ваш питомец укусил или травмировал кого-то (обычно это часть страховки домовладельца, но некоторые страховки домашних животных включают это)
Покрытие расходов на предложение вознаграждения за возвращение утерянного или украденного питомца, иногда включая само вознаграждение
Стоимость ухода за питомцем в случае госпитализации
Членство в онлайн-сообществе, посвященном владению домашними животными 4
585 долларов США
Средняя годовая премия за страхование собак от несчастных случаев и болезней в 2019 году (350 долларов США для кошек) 13

Сколько стоит страхование домашних животных
Сумма, которую вы платите за страхование здоровья домашних животных, зависит от множества факторов, как и в случае страхования здоровья человека. К ним относятся такие вещи, как возраст животного, профиль здоровья, порода, а также выбранный вами уровень или тип покрытия. Другие факторы стоимости, связанные со страхованием здоровья домашних животных, аналогичным страхованию здоровья человека, включают годовые страховые взносы, франшизы, доплаты, а также годовые, пожизненные или аварийные ограничения. 11

Хотя основы описаны выше, мелкий шрифт полисов страхования домашних животных может содержать важные детали. Вот несколько общих требований и исключений: 14

Предварительный страховой экзамен или требования к документации
Некоторые компании требуют осмотра ветеринаром или, по крайней мере, записей с указанием истории болезни питомца. Стоимость: от 600 до 1200 долларов.

Требование годового ухода
Ваш полис может потребовать ежегодного оздоровительного лечения, включая вакцинацию, осмотры и любой уход, рекомендованный вашим ветеринаром. Стоимость (если у вас нет медицинского страхования): от 90 до 400 долларов.

Двустороннее исключение состояния
Это исключение, которое содержится в некоторых полисах страхования домашних животных, относится к медицинским проблемам, которые могут возникнуть на обеих сторонах тела, включая дисплазию, проблемы с крестообразными связками и катаракту, и это лишь некоторые из них. Стоимость (в зависимости от вопроса): до 5000 долларов и более.

Исключение вакцинных болезней
Одна из ловушек, в которую могут попасть владельцы домашних животных, - это не вакцинировать своего питомца от болезни, только чтобы обнаружить, что покрытие исключается из-за отказа от вакцинации. Заболевания, которые подпадают под эту категорию, включают собачий грипп, питомник кашель, лямблиоз и парвовирус. Стоимость: от 130 до 684 долларов.

Парадантоз
Многие владельцы домашних животных с удивлением обнаруживают, что, хотя их политика предусматривает стоматологические осмотры и чистку, она не распространяется на фактические заболевания зубов и десен. Стоимость: от 500 до 5000 долларов.

Сравнение покрытия и стоимости
Несмотря на то, что существует много переменных, когда речь идет о стоимости страхования домашних животных и покрытии, обеспечиваемом суммой, которую вы платите, можно провести базовое сравнение покрытия и стоимости.

Охват велнес и стоимость велнеса
Средняя стоимость медицинского обслуживания составляет от 240 до 300 долларов в год (от 20 до 25 долларов в месяц). Напомним, что средняя стоимость оздоровительного или обычного ухода составляет от 90 до 400 долларов. 5 Если вы используете все доступные варианты ухода (некоторые, например, стерилизацию / стерилизацию, можно использовать только один раз), вы можете выиграть до 160 долларов, по крайней мере, в год стерилизации / стерилизации. В зависимости от того, сколько вариантов ухода вы фактически используете, вы можете легко потерять деньги. По этой причине большинство экспертов не советуют использовать оздоровительные программы. 6

Страхование только от несчастных случаев против стоимости несчастных случаев
Средняя годовая премия за страхование только от несчастных случаев составляет от 126 до 194 долларов (от 11 до 16 долларов в месяц). 13 Даже если ваш питомец никогда не проглатывает посторонний предмет, не ломает кость или не попадает под машину, многие владельцы домашних животных считают, что относительно низкая стоимость страховки от несчастного случая стоит того душевного спокойствия, которое оно приносит. Как отмечалось выше, владельцы старых животных, которые больше не имеют права на страхование по болезни, могут обнаружить, что страхование только от несчастных случаев является их единственной разумной альтернативой. 10

Страхование от несчастных случаев и болезней в сравнении с затратами на несчастные случаи / болезни
Большинство полисов страхования домашних животных (98%) относятся к несчастным случаям и болезням. Средняя годовая премия для собак составляет 585 долларов (48,50 долларов в месяц), а для кошек - 350 долларов (29 долларов в месяц). Это не включает оздоровительное покрытие, которое обычно является дополнительным дополнением к оплате. Если ваш питомец не пострадает от несчастного случая или болезни, вы ничего не поправитесь в течение года. С другой стороны, если он заболеет раком, будет возмещена большая часть стоимости лечения до 5000 долларов. 12 14

Альтернатива страхованию домашних животных от одного ветеринара
Американская ветеринарная медицинская ассоциация (AVMA) приняла политику поощрения своих членов к информированию своих клиентов о существовании страхования домашних животных в 2019 году. Политика встретила энтузиазм со стороны некоторых, кто, по их мнению, поддерживает возможность обучать домашних животных. владельцы. Другие отказались, заявив, что не имеют права заниматься страхованием. 15

После более чем 25-летней ветеринарной практики Трейси Леонард, доктор ветеринарной медицины , относится к тем, кто не считает страхование домашних животных стоящими расходами. Вместо этого ветеринар из Дейтона, штат Огайо, говорит, что она и ее сотрудники рекомендуют CareCredit - тип медицинской кредитной карты, которую можно использовать, среди прочего, для ветеринарной помощи. Другие аналогичные карты, которые также позволяют вам финансировать ветеринарное обслуживание, включают Wells Fargo Health Advantage и iCare Financial. Важно отметить, что медицинские кредитные карты не являются страховкой. Это просто способ оплачивать крупные медицинские счета в течение длительного периода времени.

Стоит ли страхование домашних животных?
Глядя на вышеупомянутые средние затраты на уход, легко сделать вывод, что оплата менее 200 долларов в год только при несчастных случаях или 600 долларов на страхование от несчастных случаев и болезней будет разумным хеджированием против многомиллиардного счета ветеринара, особенно если этот счет может привести к чему-то столь же ужасному, как экономическая эвтаназия.

Расплата за оздоровительное покрытие менее определенно. Скорее всего, сумма, которую вы заплатите за медицинское страхование, будет примерно такой же, как и сумма, которую вы бы заплатили в любом случае. Если вы решили оформить страховку для домашних животных, сделайте свою домашнюю работу и поищите лучшее страховое покрытие по лучшей цене .